Потребители Флориды были ошеломлены, поскольку страховщики имущества настаивают на двузначном повышении ставок

Сюзанна Барлин

(Рейтер) — Страховые компании Флориды повышают ставки на двузначные проценты, обвиняя в этом росте нанесенный ущерб от прошлых ураганов, волну судебных разбирательств и закон, который поощряет юристов подавать в суд, позволяя судам присудить им большие гонорары.

Согласно некоторым страховым агентам и резидентам, рост ставок во Флориде, третьем по величине рынке страхования имущества среди штатов США, является самым высоким, о чем мы думаем. Одна из опасностей, по их словам, заключается в том, что из-за новых ставок владение домом во Флориде станет недоступным.

«Я был ошеломлен», — сказал Карлос Хорн, 35-летний студент юридического факультета, владеющий домом на одну семью с четырьмя спальнями в округе Хендри, Флорида. Он сказал, что его страховая премия выросла вдвое до 200 долларов в месяц в августе прошлого года.

Это эквивалентно половине его выплаты по ипотеке в размере 400 долларов и наибольшему увеличению за пять лет его владения.

Рынок страхования имущества Флориды, на который в 2019 году было собрано 56,6 миллиарда долларов премий, уникален и покрывает комплексные риски, включая разрушительные ураганы и последствия изменения климата. Многие страховщики покинули штат после того, как в 2005 году понесли большие убытки от ураганов «Катрина» и «Вильма», в результате чего сегодня в нем осталось около 60 малых и средних компаний.

Хотя в прошлом году не было серьезных погодных явлений, некоторые страховщики все еще борются с претензиями в связи с ураганом Ирма в 2017 году, сказал Логан Макфаддин, руководитель Американской ассоциации страхования от несчастных случаев, специализирующийся на Флориде.

Они также сталкиваются с тем, что Макфаддин назвал «неконтролируемым» судебным процессом во Флориде, отчасти из-за закона, который может требовать от страховщиков платить адвокатам «чрезмерные гонорары» в таких случаях. По словам страховщиков, эта практика подтолкнула целую индустрию подрядчиков и юристов, которые подают иски к страховщикам с просьбой заменить всю крышу, если повреждено только несколько черепиц.

По словам Чарльза Уильямсона, главного исполнительного директора страховой биржи Vault во Флориде, другие менее серьезные проблемы, такие как протекающие трубы, возникают с «аномально высокой» частотой во Флориде, часто вызывая серьезные повреждения, в том числе плесень, постоянно сокращающую прибыль. для состоятельных людей.

Страховщики также перекладывают на потребителей расходы на значительное повышение ставок по их собственному страхованию, известное как перестрахование, которое срабатывает после того, как страховщики выплатят установленную сумму требований.

СТРАХОВЩИК ПОСЛЕДНЕГО КУРОРТА

Согласно Управлению по регулированию страхования Флориды, внутренние страховщики имущества Флориды сообщили об убытках от андеррайтинга на сумму более 1 млрд долларов за первые три квартала 2020 года и почти 500 млн долларов отрицательной чистой прибыли.

«Страховые компании понимают, что их роль на нашем рынке заключается в выплате страховых возмещений», — сказал Рейтер комиссар по страхованию Флориды Дэвид Альтмайер. «Проблема в том, что когда эти претензии намного дороже, чем они ожидают, это создает неопределенность, создает беспорядки — и это необходимо решать».

По словам Альтмайера, страховщики Флориды запросили 105 повышений ставок в течение первых десяти месяцев 2020 года. Регуляторы одобрили лишь около 10% из них.

В прошлом месяце Альтмайер дал показания перед законодателями Флориды, в том числе свои взгляды на судебный процесс по кровле. «Нам действительно нужно потратить некоторое время на это … придумать способы, которыми мы могли бы смягчить этот вид деятельности», — сказал он.

Ли Городецки, страховой агент из Форт-Лодердейла, Флорида, сказал, что не может припомнить столь резкого повышения ставок за свою 34-летнюю карьеру. «Последние два года были худшим из того, что мы видели», — сказал он.

По мере роста цен все больше потребителей обращаются к Citizens Property Insurance Corp, страховщику последней инстанции во Флориде, который принимает на себя клиентов с высоким уровнем риска, которые не могут получить другую страховку или должны платить чрезвычайно высокие ставки.

По словам пресс-секретаря, по состоянию на 5 февраля граждане оформили 545 000 полисов, что на 23% больше, чем год назад, и ожидается, что к концу года это число вырастет до 700 000. По словам отраслевых экспертов, рост свидетельствует о нездоровом расширении рынка, показывая, что типичное покрытие не так широко доступно.

Страховщики надеются, что правительство штата Флорида одобрит предложенный закон, который ограничит рост судебных издержек, который они наблюдали в последние годы. В случае принятия законопроект внесет вклад в другие реформы, проведенные в 2019 году.

Меры будут включать ограничение сборов, которые страховщики должны платить юристам в спорах по претензиям, сокращение сроков подачи претензий и ограничение выплат при замене крыши.

Однако законопроект может также повредить способности домовладельцев подавать законные иски, считают юристы. По словам одного юриста, это будет несправедливо в пользу страховщиков.

«Это отличная бизнес-модель, согласно которой страховщики могут собирать страховые взносы и не подвергаться судебному преследованию, если они не платят кому-то сразу все, что причитается», — сказал адвокат из Тампы Чип Мерлин, представляющий страхователей. «Не требуется ученый-ракетчик, чтобы понять, что это хорошо для страховой отрасли».